Как выбрать сервис для денежных переводов

Рассказываем, как выбрать надежный сервис для денежных переводов. Сравните условия и выберите лучшее решение для безопасных и выгодных транзакций.
Что такое система денежных переводов и как она работает
Сервисы по переводу денег за рубеж
«Золотая Корона»
«Юнистрим»
«Юмани»
Avosend
«Райффайзенбанк»
«Тинькофф-Банк»
На что нужно обращать внимание, выбирая подходящую систему

Перечисление денег из России в другие страны — одна из самых актуальных текущих проблем, учитывая санкции Евросоюза и США, наложенные на многие финансово-кредитные компании РФ. Используются специальные сервисы для перевода денег за границу, услуги банков, которые не находятся в подсанкционных списках. Узнаем, какие способы перечисления финансов наиболее удобны и надежны.

Что такое система денежных переводов и как она работает

Любой сервис перевода денег предоставляет физическим и юридическим лицам услуги по перечислению финансов, играя роль посредника. Открывать расчетный счет для проведения операций не требуется — в этом основное отличие и преимущество таких систем перед банковскими структурами. Наиболее популярны следующие варианты перечислений:

  • с одной карточки на другую;

  • с банковского счета на карту и наоборот;

  • с карточного счета с выдачей наличными в пункте получателя;

  • из офиса финансовой организации наличными с получением наличными в пункте выдачи.

В некоторых сервисах, например Avosend.com, доступны операции с электронными кошельками, оплата по номеру смартфона.

Деньги переводятся по следующей схеме:

  1. Отправитель лично приходит в близлежащее сервисное отделение или через интернет на сайте компании заполняет заявку на трансферт денежных средств.

  2. Деньги вносятся в кассу или переводятся на счет. Понадобится указать реквизиты получателя, другие данные.

  3. Отправителю сообщается специальный секретный код, назвав который, адресат мгновенно получает финансовые ресурсы.

У Сбербанка, «Райффайзенбанка», ВТБ, «Тинькофф», других крупных банков страны функционируют собственные сервисы денежных переводов по России и в зарубежье. Поскольку многие кредитно-финансовые структуры попали под санкции, число стран, доступных для SWIFT-переводов, ограничено. При выборе направления следует сверяться со списками государств, куда получится перечислить деньги.

Сервисы по переводу денег за рубеж

Специалисты выделяют следующие надежные и проверенные сервисы по переводу денег за рубеж:

  • «Золотая Корона»;

  • UNIStream («Юнистрим»);

  • «Юмани»;

  • Avosend;

  • «Райффайзенбанк»;

  • «Тинькофф-Банк».

Узнаем подробнее особенности работы каждой системы.

«Золотая Корона»

Пользователям предлагаются следующие способы трансферта денег:

  • в режиме онлайн, на официальном сайте;

  • через мобильное приложение;

  • с личным посещением офиса компании-партнера.

Адреса пунктов указаны на карте. Можно перевести за один раз до 200 тыс. евро. Лимиты зависят от уровня пользователя, который повышается путем прохождения верификации и подтверждения доходов. Список стран, с которыми работает сервис, указан на сайте. Комиссионные отчисления составляют 0-1,5% от переводимой суммы.

«Юнистрим»

Предлагаются такие варианты зачисления финансовых ресурсов:

  • онлайн, через сайт или приложение для смартфонов;

  • лично в офисе компании-партнера;

  • через терминалы «Элекснет», TelePay.

В 2023 г. UNIStream попал под санкции США, поэтому количество стран, которые работают с системой, ограничивается государствами СНГ, Грецией, Кипром, Сербией, Молдовой, Монголией. Для Армении, Узбекистана и Кыргызстана доступна опция переброски денег на карту, в другие страны — наличными. Комиссия составляет 1,5%. Валюты конвертируются по курсу UNIStream-банка. За один день пользователь может перевести сумму до 45 тыс. рублей в любом валютном эквиваленте, делая не больше трех трансакций, за месяц — до 700 000 рублей, не более чем 10 операциями.

«Юмани»

Денежные средства перечисляются моментально в режиме онлайн с одного именного идентифицированного кошелька на другой, на карточный или банковский счет по России и в Азербайджан, Беларусь, Армению, Казахстан, Южную Осетию. Деньги перечисляются на карту, выданную иностранным банком-эмитентом. В Грузию и Турцию финансы переводятся с указанием IBAN. Комиссия за заграничные операции — 3%, с мобильника — 7%, между кошельками — 0%. Следует учитывать собственные комиссионные начисления банка-эмитента. Общий лимит — 200 000 рублей в месяц. За один раз отправляется до 60 тыс. рублей.

Avosend

Система функционирует через специальное приложение и предлагает следующие варианты переводов:

  • на карту;

  • на банковский счет;

  • получение наличных;

  • по номеру телефона.

Деньги переводятся в 32 страны, полный список которых приведен на главной странице сайта https://avosend.com/. Для каждого государства указан использующийся способ перечисления. Величина комиссии зависит от направления и в среднем составляет 49 рублей. Деньги зачисляются мгновенно. Для каждой страны действуют собственные лимиты, например, в Узбекистан можно перевести до 16 499 988 UZS за день и до 164 999 999 в месяц.

«Райффайзенбанк»

Кредитная организация не подпала под санкции, поэтому на перечисления накладываются только внутренние ограничения — например, переводить деньги в США могут клиенты, которые приобрели специализированные пакеты услуг. Лимит — 20 000 в американских долларах и евро, 70 000 — в юанях, 1 000 000 — в йенах. Взимается комиссия 2%, от 15 до 1000 долларов или евро или эквивалент в других валютах по текущему курсу (если используется онлайн-режим).

В другой банк деньги идут до 5 рабочих дней, между своими счетами и картами — мгновенно или на следующий день, если трансакция проведена после 18.00 по московскому времени, в выходной или праздничный день. Чтобы совершать международные переводы, понадобится открыть валютный счет лично, в веб-версии банка или в приложении.

«Тинькофф-Банк»

Потребуется доступ в интернет и регистрация на сайте с открытием валютного счета, поскольку «Тинькофф» работает удаленно, без офисов и отделений. Предлагаются следующие варианты валютных платежей:

  • по номеру карты или телефона;

  • SWIFT-перевод;

  • через российский банк-посредник.

Следует учитывать, что на карты зарубежных банков, которые относятся к платежным системам Visa, MasterCard, перевести деньги не получится. В соответствующем разделе приведена информация о платежных системах, на которые можно перечислить финансы. Лимиты зависят от выбранного метода перечисления. Например, по телефонному номеру бесплатно переводится до 20 000 рублей. При превышении этой суммы взимается 1% комиссионных. За один раз можно перечислить до 1 млн руб., за месяц — до 5 млн рублей.

Чтобы операция была утверждена, придется указать необходимую информацию — банк должен знать, за что и кому переводятся средства. Понадобятся документы о родстве, если валюта поступает родственникам, подписанный двумя сторонами договор, если оплачиваются товары или услуги.

На что нужно обращать внимание, выбирая подходящую систему

При выборе сервиса эксперты советуют руководствоваться следующими критериями:

  • Величиной комиссионных отчислений. Размер зависит от перечисляемой суммы, валюты, других параметров.

  • Количеством пунктов, работающих с конкретным сервисом. Как правило, это отделения банков, магазины, салоны операторов сотовой связи и т.п.

  • Наличием пункта выдачи по адресу получателя. Нет смысла переводить деньги туда, откуда их не получится забрать.

  • Скоростью переводов. Многие банки анонсируют мгновенные перечисления, но отзывы реальных пользователей свидетельствуют, что это не так, и секунды растягиваются на часы и дни.

  • Репутацией. Чем больше клиентов сотрудничает с сервисом и довольно его работой, тем проще и безопасней проведение финансовых операций. Например, услугами сервиса Avosend воспользовались 2,5 млн человек, многие из которых оставили положительные отзывы о работе приложения.

Если в перспективе предполагаются валютные перечисления в другую страну или из зарубежья в Россию, то подбором подходящего сервиса перевода денег следует озаботиться заранее. Такой подход позволит взвешенно и обдуманно подобрать оптимальный вариант по скорости, минимальной комиссии, денежному лимиту, другим параметрам.

20 мая 2024, 13:29 | Просмотры: 276

Добавить новый комментарий

Для добавления комментария, пожалуйста войдите

0 comments